不知不觉，我都30了。
不由得心中一阵恐慌，因为内心对大城市的向往，让我一直马不停蹄的折腾，折腾到现在也还是单身狗，我知道，哪有女孩子会喜欢这种居无定所，颠沛流离的生活。
还好，现在是稳定下来了，因为我找到了想长久做下去的事业，也注定会在广州生活很长一段时间。对于爱情，随缘吧，强求不来。
呀，说着说着跑题了！现在赶紧拉回来.......
我身边的同学和朋友们，结婚生了孩子之后，每天各种晒娃，我经常能看到他们在朋友圈和视频号里抱着孩子，逗孩子开心，我是真替他们高兴。
不知道是不是为人父母之后，心态上会有巨大的转变。
以前无拘无束，放荡不羁的浪子，现在竟然每天只想着下班回家看孩子。当我看到从前的精壮猛男变成现在大腹便便的奶爸，心中一阵感概，时光荏苒，岁月如梭啊！
现在已经有几个朋友开始咨询我给孩子买保险的问题，每次我的回答都是：你们自己先买了吗？
如果买了，再考虑孩子。
如果没买，先给自己买上再说。
原因非常简单，咱们买保险的目的，是为了保证风险发生后生活不会收到太大的影响。
如果大人一旦出险，丧失了收入，对整个家庭可能是毁灭性的打击，更别提照顾孩子了。
所以，家庭配置保险，一定先大人，后小孩，这是必须的。
搞清楚这个道理，可以在配置保险的时候少花很多冤枉钱，用最低的保费做到最全面的保障。
好，现在我们就来聊聊儿童应该怎么配置保险。
儿童怎么配置保险
一、先买少儿医保
少儿医保也就是我们所说的城乡居民基本医疗保险，这是国家给民众的福利。除了正常的社会保障之外，有没有医保还关系到今后买其他商业保险时保费的高低。
新生儿出生三个月内办理医保，孩子从出生开始就有个基本保障。缴费标准各地都不一样，但大致在两、三百元之间，无论是什么小病小灾还是重大疾病，医保都能发挥一定作用。
大部分的商业医疗险、重疾险都要求孩子出生28天后才能投保，再加上90天或者天的等待期，孩子这小半年就没有任何保障，生病产生的费用只能靠医保部分报销。
二、根据年龄段优先选择商业保险
在少儿医保已经配置好的基础上，我们根据孩子的年龄来考虑商业保险配置的优先级，不一定什么都要一下子全都买齐，钱又不是大风刮来的，当然，土豪家庭除外。
1、0-30天
宝宝出生30天之内一般是不能买商业保险的，主要是因为保险公司要规避先天疾病的风险。所以，这段时间只能用上面提高的少儿医保进行风险转移。
极少数保险公司，孩子出生7天后就可以投保了，如果实在着急的父母，也可以选择这类保险公司的产品。
2、30天-6周岁
原则：疾病保障意外。
这个年龄段的孩子免疫系统还不成熟，抵抗力比较差，容易受到外界病*和细菌的入侵。孩子很容易出现感冒、肺炎、脑炎、支气管炎等疾病。
所以，等孩子一满月（30天），先配置好医疗险和重疾险。
百万医疗可以用于住院报销，弥补了医保在报销上限、报销范围方面的劣势，且价格便宜、杠杆高，从此病床再贵也不用太慌。
普通门诊费用百万医疗是不负责的，一般来说门诊费用不高，可以选择个人自负。如果实在想要保险公司承担普通门诊费用的话，也可以选择一些少儿门急诊类保险。
而重疾险主要作为家庭收入补偿和医疗备用金。因为如果小孩子不幸罹患较为严重的大病，家长需要在家看护和照顾，没法正常工作，自然会造成收入损失。而且小孩子养病期间营养费也是少不了的，都需要钱。
医疗险只能用于报销，重疾险是一次性给钱可自由支配，两者是无法互相替代的，都需要配置。
此外，孩子上了幼儿园后，也可以花几十块钱买个意外险。
3、7周岁-9周岁
这个年龄段，意外险的重要性要升级了。熊孩子的天性开始发挥，各种调皮捣蛋，让大人们有时候都无所适从。小磕小碰已是家常便饭，医院也成了日常生活的一部分。
所以，意外险就开始发挥作用了。其中，重要的是看意外险中的意外医疗和住院医疗的额度。对于身故保额不用太在意，因为10周岁以前最高也就是20万。
4、10周岁-18周岁
哎，这个年龄，熊孩子升级了。不仅调皮捣蛋，没事也打打架，释放一下男性荷尔蒙。这个年龄段意外险、医疗险和重疾险最好都配齐。
当然，这个时候孩子不那么容易生病了，可以优先考虑意外险和医疗险，在家庭有支付能力的情况下，再考虑重疾险，毕竟重疾险的保费是三者里最高的。
敲黑板：买保险是一个动态的过程，不要想着一口吃个胖子，不能因为买保险影响到我们的生活品质。
再敲一下黑板：少儿是不需要买寿险的，他们还没有承担家庭经济责任，没必要花冤枉钱。
不过，现在有一款寿险名字叫增额终身寿险，不仅能保障身故责任，还有非常强的储蓄功能，能够给孩子作为上学的教育基金，也可以作为未来的养老基金，这个我会单独写一篇文章来聊，这里我稍微剧透一下。
看图，这是爸爸打算给0岁的女宝宝买增额终身寿险，每年交1.6万，交10年。可以看到，交到第8年的时候，就已经回本了。
孩子上大学四年，每年领6.5万，合计26万作为读大学的费用。大学毕业的时候，还可以领元作为毕业后租房子过渡找工作的费用，合计领了26.8万元。
当初一共交了16万本金，合计领取26.8万，净赚10.8万。
是不是还不错！详细内容待老王下回分解。
言归正传，对于儿童选择具体哪款产品，其实没有固定的标准，根据家庭结构和经济能力去匹配。
这里我可以举个栗子，作为重疾险的通用选购标准：
川崎病的高发年龄是6个月到2岁儿童，80%的病人小于4岁，8岁以上的非常少见。
因此给8岁前，尤其是2岁前孩子买保险一定要注意条款有没有保障川崎病。
好，以上就是我对儿童如何买保险的一些见解。其中对于单独的险种我没有详细说明，意外险、医疗险和重疾险这三个险种的详细情况请出门右转看我